Seguro De Vida en Houston

¿Por qué necesito un seguro de vida entera?

¿Qué es el seguro de vida entera?

El seguro de vida funciona pagando un beneficio de muerte a sus beneficiarios designados cuando usted fallece. El seguro de vida a término sólo garantiza este beneficio por muerte por la duración de su término seleccionado (por ejemplo, 20 años), después de lo cual usted y sus seres queridos ya no están protegidos por la compañía de seguros. 

En comparación, las pólizas de vida entera duran toda su vida, o hasta la fecha de vencimiento, suponiendo que usted siempre pague su prima. Además, acumulan efectivo contra el que se puede pedir prestado y, en algunos casos, pagan dividendos. Debido a que las políticas de vida entera son generalmente para casos especiales, es importante entender las diferencias clave entre todo y término.

Para la mayoría de las personas que buscan proteger a sus seres queridos en caso de un fallecimiento prematuro, el seguro de vida a término cubre las bases necesarias. Es mucho más barato que el seguro de vida entera, y ofrece gran parte de la misma cobertura. Sin embargo, la asequibilidad viene con un inconveniente principal. Las pólizas de seguro de vida a término solo son efectivas para períodos de tiempo establecidos y usted no recibe devolución de dinero una vez que finaliza dicho término. Dicho esto, es posible convertir una política de plazo en una política permanente permanente si es necesario.

El seguro de vida entera podría ser una buena opción para usted si está buscando cobertura permanente, primas de nivel, un componente de valor en efectivo y un retorno garantizado de su inversión.

Importes de cobertura

Ya que no puede predecir el futuro, determinar cuánta cobertura de seguro de vida necesita puede afectar incluso al consumidor más prudente.

Para obtener una idea general de cuánto seguro de vida debe comprar, calcule sus obligaciones financieras a largo plazo (su hipoteca, la matrícula universitaria de su hijo) y reste sus activos. Esto es cuánto dinero debe cubrir su póliza de seguro de vida.

Además, no olvide considerar los costos de reemplazo. Si uno de los padres se queda en el hogar para cuidar a los niños y administrar el hogar, se deberá pagar a otra persona para reemplazarlos y cubrir estas responsabilidades en caso de que usted fallezca.

Consultar a un asesor financiero de solo pago mientras compra las pólizas aumentará considerablemente las posibilidades de que obtenga la cantidad correcta de cobertura al mejor precio. Sin embargo, si no tiene el tiempo o el dinero para hacerlo, una buena regla general es errar por el lado de la precaución y comprar un poco más de cobertura de la que cree que podría necesitar.

Diferentes procesos de aprobación

Problema simplificado

Una póliza de seguro de vida de emisión simplificada significa que usted obtiene una póliza si sus respuestas a ciertas preguntas se ajustan a las pautas de suscripción de la compañía de seguros. No es necesario ningún examen médico. Por lo general, tiene que responder cuatro o más preguntas para obtener una cotización simplificada del seguro de vida. Estas preguntas buscan determinar sus hábitos de fumar, su estado de VIH / SIDA, si tiene una enfermedad terminal y si reside en un hospital o en una institución de atención a largo plazo.

Con estas preguntas, los operadores pueden determinar un nivel de riesgo de línea de base, y luego fijar el precio de su póliza en consecuencia. Sin embargo, dado que las compañías de seguros solo obtienen unos pocos datos de información médica autoinformados con los que poner precio a estas pólizas, terminan asumiendo un mayor riesgo, lo que se traduce en mayores costos para usted. Si está relativamente sano, lo más probable es que una póliza totalmente suscrita sea más barata.

Emisión garantizada

Al igual que el problema simplificado, el problema garantizado no requiere un examen médico. De hecho, las políticas de emisión garantizada requieren que responda cualquier pregunta médica. Como su nombre lo indica, siempre que pague la prima, tendrá una póliza "garantizada". Sin embargo, debido a que la aseguradora no sabe nada sobre su salud, las primas son significativamente más caras que el problema simplificado o las políticas totalmente suscritas.

Un inconveniente importante de las políticas de emisión garantizada es que el beneficio por muerte total no está disponible hasta que la política haya estado vigente durante un período de tiempo determinado, generalmente un par de años. Por lo tanto, si compra este tipo de póliza y fallece dentro de los dos o tres años de haberla comprado, a sus beneficiarios solo se les dará el monto de las primas pagadas hasta el momento.

Completamente suscrito

Lo más importante que se debe tener en cuenta sobre las políticas totalmente suscritas es que generalmente ofrecen las primas más baratas. También le permiten comprar tanta cobertura como desee. Con la emisión simplificada y la emisión garantizada, habrá un límite en la cantidad de cobertura que puede comprar.

Las aseguradoras utilizan el término "suscripción" para describir el proceso de evaluación de riesgos. Para evaluar completamente el riesgo de una persona, las compañías de seguros requieren que presente una solicitud, un cuestionario médico y se someta a un examen médico. Si goza de buena salud en general, su riesgo para estas compañías será bajo, por lo que le pueden dar tarifas más bajas. Si solicita una póliza totalmente suscrita y, por alguna razón, no es aceptado para la cobertura, siempre puede consultar las pólizas de emisión simplificadas o garantizadas posteriormente. Dicho esto, estas opciones de "no examen médico" deberían ser un último recurso.

Fuente:insurify

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