Coberturas De Seguro De Hogar en Houston

¿Cómo asegurar su casa al valor total de reemplazo?

La obtención de un seguro para su hogar es una parte básica de la propiedad de vivienda y una decisión que a menudo ocurre rápidamente durante el proceso de cierre. Sin embargo, para lo que probablemente sea su activo más valioso, vale la pena tomarse el tiempo para considerar sus opciones de cobertura y determinar la cantidad correcta de seguro para su hogar. 

Los estudios muestran que casi el 60% de los hogares en los EE. UU., Es decir, dos de cada tres, tienen un seguro insuficiente de al menos el 18% .1 Esto significa que si hay una pérdida total, como un incendio, el propietario puede descubrir que es el responsable. por una porción significativa del costo de reconstrucción. Trabajar con un asesor de seguros para navegar por las consideraciones de valoración de su casa ayudará a eliminar la confusión y ayudará a garantizar una liquidación adecuada en caso de pérdida.

Cobertura de costo de reemplazo

El costo de reemplazo es cuánto costaría reconstruir su hogar como está ahora, y la mayoría de las pólizas de propietarios ofrecen cobertura de costo de reemplazo. Sin embargo, si no asegura el valor total de su vivienda, es posible que se sienta responsable por una parte significativa de los costos de reconstrucción en caso de una pérdida. Además, algunas aseguradoras pueden proporcionar solo un costo de reemplazo funcional, que puede no cubrir el costo de reconstruir su hogar con materiales del mismo tipo y calidad.

Cuando asegura su hogar al 100% de su valor de costo de reemplazo, algunas compañías de seguros ofrecerán el beneficio del costo de reemplazo extendido. Esta disposición pagará más allá del límite de su póliza en caso de que la cantidad en el momento de la pérdida no sea adecuada. La mayoría de las pólizas requieren que asegure su hogar por lo menos al 80% del monto del costo de reconstrucción para obtener un acuerdo de reemplazo de costo. Si está asegurado por menos de eso en el momento de la pérdida, puede recibir una liquidación de valor en efectivo real, que se considera una depreciación relacionada con la edad y la condición de la propiedad, o que se le exija pagar una parte proporcional de la pérdida. Si ha financiado la compra de su casa, es probable que su prestamista le exija que asegure su casa por al menos el monto de su hipoteca. Es importante hablar con su asesor de seguros sobre los detalles y las estipulaciones de su póliza.

"¿Cómo podría costar más reconstruir una casa que se acaba de construir?"

Los constructores en la construcción de casas nuevas aprovechan al máximo las economías de escala y los precios preferenciales en materiales para uso en construcciones nuevas y estos ahorros de costos se transfieren al comprador. Sin embargo, en la reconstrucción después de los daños en el hogar, es posible que el contratista no tenga acceso a los mismos materiales al mismo precio. Además, el costo de los materiales, como la madera y el cobre, así como la mano de obra y el transporte cambian con frecuencia. La mayoría de los operadores monitorean las tasas de inflación para tener en cuenta estas variaciones, que también es una de las razones por las cuales los valores de las pólizas de seguro existentes pueden aumentar de un año a otro.

Asesoramiento de expertos

La cantidad de cobertura de propietarios que elija depende de sus necesidades específicas. Asegurar que su vivienda recupere su valor de reemplazo completo ayudará a evitar gastos de desembolso significativos que podrían afectar sus ahorros y alterar su plan de sucesión. Además, también se debe considerar el contenido de la casa, otras estructuras en la propiedad, gastos de vida adicionales, responsabilidad y más. Hable con su asesor personal de riesgos sobre la cantidad adecuada de cobertura para su hogar y la mejor manera de estructurar su póliza. Pueden ayudarlo a considerar las opciones de varias compañías de seguros para que pueda tomar una decisión informada sobre la protección de su hogar.

La aseguradora hace una diferencia

Para hogares de alto valor, la cobertura proporcionada por los transportistas estándar rara vez proporciona el nivel de protección adecuado. Es importante trabajar con las principales aseguradoras que entienden las necesidades únicas de hogares excepcionales.

Como tipo y calidad

No todas las compañías de seguros cubrirán el reemplazo con materiales del mismo tipo y calidad que los utilizados originalmente. Las compañías de seguros que se especializan en propiedades de alto valor tienen más probabilidades de cubrir características específicas, artesanía artística y detalles arquitectónicos que a menudo son distintivos de hogares de alto nivel.

Costo de reemplazo extendido

Cuando se asegura a valor, algunos operadores proporcionarán automáticamente un costo de reemplazo extendido. Si cuesta más reconstruir la vivienda de lo que se estimó originalmente, este tipo de póliza brindará una cobertura que supera el monto de la cobertura, desde un 125% hasta una cobertura ilimitada (según su estado y aseguradora). Esto ayudará a explicar el aumento de los costos debido a la inflación, así como la necesidad de cumplir con las ordenanzas del código de construcción o los cambios a la ley.

Servicios extra

Los operadores Premier no solo ofrecen pólizas con la cobertura adecuada, sino que también brindan servicios adicionales para ayudar a proteger el hogar contra pérdidas. Estos servicios pueden incluir:

• Inspecciones y evaluaciones en persona para valorar adecuadamente el hogar y proporcionar sugerencias de mitigación de riesgos.
• Revisiones de ingeniería para identificar y corregir las posibles causas de pérdida antes de que ocurran.
• Informes detallados de las características únicas de su hogar para recrearlas según especificaciones exactas en caso de pérdida.

Mantenga actualizado su Asesor de Riesgos Personales si planea realizar renovaciones o adiciones a su hogar. Incluso pequeños cambios pueden afectar la política y valoración de los propietarios. Además, algunas aseguradoras requieren notificación si está realizando mejoras en el hogar.

Fuente: pcs

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