Seguro De Vida en Houston
Seguro de Vida para Planificación Patrimonial
Un elemento clave en la planificación patrimonial es la adición de un seguro de vida. Una póliza de seguro de vida puede servir para varios propósitos de planificación patrimonial a la vez y la tendencia de la caída de los precios de las pólizas de vida ha hecho del seguro de vida una parte aún más atractiva de una estrategia de planificación patrimonial.
Seguro de vida
En realidad, es una herramienta de planificación patrimonial increíblemente útil y flexible que puede brindar seguridad libre de impuestos a los ingresos para sus seres queridos. También puede proporcionar liquidez para pagar los impuestos patrimoniales, especialmente si su patrimonio consiste en gran parte en activos como bienes raíces o una relación estrecha. negocio retenido que puede ser reacio a vender para recaudar efectivo.
El seguro de vida puede desempeñar un papel importante en su plan de patrimonio, aunque no sea por otro motivo que no sea el de ayudar a su familia con sus necesidades financieras a corto y largo plazo.
Cuando mueres, puedes hacer una de tres cosas con tu patrimonio. Usted puede:
- Dónelo a una organización filantrópica.
- Puedes designar a ciertas personas para obtener ciertos activos.
- Puedes dárselo al gobierno a través de los impuestos de sucesión.
La planificación cuidadosa del patrimonio puede ayudar a evitar la última opción, ya sea en su totalidad o en parte, y puede ayudar a maximizar la cantidad disponible que desea donar o dejar a un heredero.
Los ingresos de una póliza de seguro de vida pueden proporcionar:
- Fondos inmediatos en el momento de su muerte para pagar sus gastos de funeral y entierro, sus deudas y sus impuestos finales sobre los ingresos.
- Dinero para pagar sus impuestos federales sobre la herencia (esto elimina la posibilidad de una “venta forzada” de sus activos para generar el efectivo necesario).
- Fondos que pueden transferirse a un fideicomiso como parte de su voluntad.
- Las ganancias para financiar una compra de su interés en un negocio cercano, si eso se aplica a usted.
- Una donación a tu caridad favorita. Las donaciones a la caridad son deducibles de los impuestos sobre el patrimonio, por lo que cualquier dinero que done a la caridad no estará sujeto al impuesto
- sobre el patrimonio cuando usted muera.
No subestime la importancia de los fondos disponibles y no comprometidos de inmediato, como el producto de una póliza de seguro de vida. El fallecimiento de un miembro de la familia o un ser querido conlleva un desfile de gastos, cada uno con una tendencia a superar las expectativas de costos. La familia estadounidense promedio ahorra alrededor del 4 por ciento de sus ingresos cada año, e incluso esa pequeña cantidad tiende a crecer. En conjunto, no tenemos mucho efectivo disponible, ya que gran parte de nuestro dinero está atado a inversiones, cuentas 401k, viviendas y otros activos ilíquidos, ninguno de los cuales debe venderse de forma apresurada, si es evitable.
Algunos activos pasados en una herencia vienen con requisitos de pago inmediatos. Los hogares o automóviles que aún no se han amortizado pueden ser una responsabilidad a corto plazo, tal vez hacer más daño financiero que beneficio. Idealmente, una póliza de seguro de vida proporcionará los ingresos suficientes para pagar cualquier deuda restante. Si eso no es posible, querrá proporcionar lo suficiente para hacer pagos hasta que la casa o los autos puedan venderse o hasta que los activos puedan ser reutilizados; Las casas pueden convertirse en alquileres.
Los beneficios de su póliza de seguro de vida, pagaderos a un beneficiario o beneficiarios nombrados, pueden evitar pasar a través de la sucesión testamentaria, el "documento recibido como el primer paso en el proceso legal de administrar el patrimonio de una persona fallecida". Esto hace que los fondos estén disponibles de inmediato. Su familia no tendrá que esperar hasta que su patrimonio se resuelva, lo que podría llevar seis meses o más, para obtener el dinero que necesitan para pagar las facturas. Una cantidad tremenda de daño financiero puede ocurrir durante el tiempo que toma resolver un patrimonio en sucesión.
Fuente: truebluelifeinsurance
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