10 consejos sobre cómo reducir los costos del seguro de automóvil

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A pesar de esta tendencia preocupante, el camino a seguir en 2018 no dejará de tener ahorros si toma los siguientes consejos sobre cómo reducir los costos del seguro de automóviles, cortesía de Penny Gusner, analista del consumidor de Insurance.com.

1. Maximice sus descuentos en seguros de automóviles

Los descuentos de seguro de automóvil varían según la compañía de seguros, pero normalmente los estándares son para características de seguridad, bajo kilometraje, tener más de un automóvil asegurado con la misma compañía y permanecer con la misma compañía de seguros durante un período de años. Aquí describimos algunos de los más comunes, y nuestra "Guía de descuentos en seguros de automóviles" explica el tema en detalle, brindando ejemplos de cuánto ahorra y cómo se aplican los descuentos a su póliza.

Bajo millaje: si conduce menos de 7,500 millas por año, puede calificar para un descuento de bajo millaje en su seguro de automóvil, generalmente del 5 al 15 por ciento. Y, algunas compañías de seguros de automóviles ofrecen un descuento de cercanías si usa el transporte público durante la semana.

Multi-car: si asegura más de un automóvil en su póliza, obtendrá un descuento multi-car. Espere de 10 a 25 por ciento de ahorro de su colisión, primas integrales y de responsabilidad civil.

Funciones de seguridad: las compañías de seguros de automóviles ofrecen una variedad de descuentos para frenos antibloqueo, cinturones de seguridad automáticos y airbags. Del mismo modo, los dispositivos antirrobo, como las alarmas de automóviles y los sistemas de seguimiento (por ejemplo, LoJack) también pueden obtener un descuento de seguro porque reducen las posibilidades de que su automóvil sea robado o vandalizado. Estos tipos de descuentos varían del 5 por ciento al 30 por ciento.

También es bueno saber: además, puede ganar un recorte de precios a través de membresías de grupos de afiliados, por ejemplo, ser miembro de AAA o comprar a través de un grupo de ex alumnos de la universidad, o quedarse con la misma compañía de seguros de automóviles por varios años.

2. Tomar un curso de manejo defensivo

Si tiene un historial de manejo limpio y desea tomar una clase de tráfico para obtener una tasa de seguro de automóvil más baja, las aseguradoras suelen ofrecer un descuento del 5 al 15 por ciento en las coberturas de responsabilidad y colisión durante tres años.

Sin embargo, puede haber algunas advertencias, según las leyes de su estado y la compañía de seguros. Por ejemplo, solo los conductores mayores de 25 años pueden ser elegibles para el descuento o, a veces, todos los conductores del vehículo asegurado deben tomar el curso para calificar.

Los cursos de la escuela de tráfico varían, pero por lo general son de cuatro a seis horas, se ofrecen en persona, en línea o ambos, cuestan entre $ 25 y $ 75, y cubren una serie de lecciones sobre seguridad vial.

En la mayoría de los casos, tomar una clase de seguridad para el conductor eliminará puntos de su registro por infracciones menores o le dará un descuento, pero no ambos.

Nueva York es una excepción. Los conductores de Empire State pueden reducir su total de puntos de infracción hasta en 4 puntos y ahorrar un 10 por ciento en responsabilidad civil y seguro integral tomando un curso de prevención de accidentes aprobado por el DMV. Los puntos en Nueva York pueden reducirse solo una vez en cualquier período de 18 meses.

3. Aumente su deducible

De acuerdo con el Insurance Information Institute, aumentar su deducible de $ 200 a $ 500 puede hacerlo elegible para un descuento de prima de 15 a 30 por ciento, mientras que elevar el deducible a $ 1,000 puede ahorrarle hasta 40 por ciento. Pero tenga en cuenta que esto normalmente se aplica solo a las partes integrales y de colisión de su póliza, no a la cantidad de referencia que paga por la póliza completa. Y, sus ahorros de deducibles varían ampliamente según el estado en el que viva, el costo de su cobertura después de tomar cualquier otro descuento, su registro de manejo y el costo de reparación o reemplazo de su automóvil, así que recuerde tener esto en cuenta si usted decide ir por esta ruta.

4. Esté atento a su informe de crédito

Su historial crediticio es uno de los muchos "factores de riesgo" que la mayoría de las compañías de seguros de automóviles evalúan al establecer las tasas (en los estados donde la ley lo permite). Pagar sus cuentas a tiempo y mantener un historial de crédito sólido le ayudará a mantener sus tarifas de seguros automotrices y de viviendas más bajas, MUCHO más bajas. Insurance.com encargó a los Servicios de información de Quadrant que compararan las tarifas de cobertura total para conductores con un crédito promedio o mejor, crédito justo y crédito deficiente. A nivel nacional, la diferencia promedio en las tasas entre el buen crédito y la feria fue del 17 por ciento. La diferencia entre los conductores con buen crédito y los conductores con poco crédito fue del 67 por ciento.

Si tiene poco crédito, no se desespere. Puede encontrar consejos sobre cómo mejorar su crédito y reducir los costos del seguro de auto en nuestra "Guía de seguro de automóviles para obtener un mal crédito".

5. Conduzca de forma segura

Puede ser elegible para una interrupción de precio en su póliza de seguro de automóvil si no tiene accidentes o infracciones de tráfico durante un período específico (por lo general, tres años, pero algunas compañías mirarán hacia atrás cinco años). Incluso una sola multa por exceso de velocidad puede aumentar sus tarifas de seguro de automóvil de 11 a 13 por ciento, dependiendo de qué tan rápido iba, el límite de velocidad y las leyes de su estado.

6. Compre un auto seguro

Los automóviles se clasifican en una escala de riesgo para los seguros de automóviles. En general, cuantos menos reclamos de accidentes presenten las personas para un modelo de automóvil en particular, menor será la tasa para asegurarlo. Las compañías de seguros también tienen en cuenta las características de seguridad. Puede investigar qué tan bien los vehículos protegen a los ocupantes en un choque y ver qué características de seguridad de prevención de colisiones tienen los vehículos al visitar la página de Calificaciones de seguridad de los vehículos de seguridad vial del Instituto de Seguros.

7. Paquete con seguro de hogar

Los conductores casados ​​y los propietarios de viviendas obtienen tarifas más baratas porque las compañías de seguros los consideran menos riesgosos, lo que significa que presentan menos reclamaciones, pero puede ahorrar aún más comprando las pólizas de su hogar y del seguro de automóvil del mismo proveedor.

Según los datos recopilados para Insurance.com por Quadrant Information Services, el descuento de seguro de automóvil promedio a nivel nacional otorgado para agrupar seguros de hogar y automóvil es del 8 por ciento. Al agrupar a los inquilinos y el seguro de automóviles, también se aplica un descuento, con el promedio nacional en torno al 5 por ciento. El descuento de seguro promedio para propietarios de viviendas que se otorga en todo el país es del 20 por ciento.

8. Descuento de pago total

Si paga la prima de su póliza de seguro de automóvil por adelantado y en su totalidad, antes de la fecha de entrada en vigencia de la póliza generalmente obtiene un descuento del 5 al 10 por ciento.

9. Descarte exhaustivo y colisión si no lo necesitas

Las colisiones y las coberturas completas son opcionales. Y aunque la colisión paga para reparar su automóvil si tiene un accidente, y la indemnización integral paga por daños causados ​​por incendios, inundaciones, ataques de animales, granizo, es posible que no necesite la protección si no posee un automóvil nuevo. Si su vehículo tiene más de 10 años o vale menos de $ 3,000, no necesita estas coberturas. La colisión cuesta un promedio de $ 488 al año, los costos totales $ 172 al año, en promedio, según el Insurance Information Institute.

10. Compare comparando cotizaciones de seguros de automóviles en línea

No hay dos compañías de seguros de automóviles que cobren la misma cantidad por una póliza, así que vale la pena darse una vuelta para obtener las tarifas más bajas. Cada aseguradora de automóviles usa su propia fórmula para establecer las tarifas, por lo que el precio del seguro del automóvil puede variar en cientos de dólares. Su aseguradora actual puede evaluar los cambios de vida y los accidentes de manera diferente, por lo que puede encontrar una tarifa más barata con una compañía diferente. Es por eso que, literalmente, vale la pena comparar las cotizaciones de seguros de automóviles al menos 45 días antes de que se establezca la renovación de su póliza actual, pero también en estos momentos:

• Te casaste
• Te moviste
• Tuviste un accidente
• Usted compró un auto
• Está agregando un conductor adolescente a la casa

Siempre debe obtener al menos tres presupuestos y asegúrese de comparar la misma cantidad de cobertura en todos los ámbitos. También querrás tener en cuenta las calificaciones de servicio al cliente de las empresas que estás considerando.

Fuente: insurance

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