Guía para elegir el mejor seguro para propietarios de viviendas - Parte 2

Cosecha Insurance

Como propietario de una vivienda, desea una cobertura de propietario asequible. Pero también quieres la mejor cobertura. Es importante saber y entender todo lo que el seguro del propietario puede, y debe, cubrir.

Tenga cuidado con las coberturas faltantes: lo que le puede faltar a su póliza

¿Cuándo fue la última vez que revisó la póliza de seguro de su vivienda? ¿Sabes lo que está cubierto? Estas son algunas cosas comunes que no están incluidas en las pólizas de seguro del propietario:

1. Inundaciones, agua superficial, daños por lluvia

Créalo o no, hay algunos desastres naturales que no están incluidos en la póliza de seguro de un propietario. Es cierto que muchas políticas dicen que debe cubrirse algo "repentino y accidental", pero a pesar de ese lenguaje, las inundaciones y los daños provocados por el agua superficial y la lluvia casi nunca forman parte de su cobertura.

Si no estás en una zona de inundación, ¿por qué es importante? Según Flood Smart, más del 20 por ciento de las reclamaciones por inundaciones provienen de propiedades fuera de las zonas de inundación de alto riesgo. No solo los que corren el riesgo de tener varias pulgadas o pies de agua en su hogar deberían preocuparse. Flood Smart también menciona que solo una pulgada de agua en su casa puede costar más de $ 25,000 en daños. ¿Estás preparado para arriesgar?

2. Daño del moho

La pesadilla del agua no termina allí. Con el agua viene el moho. Hay muchos tipos de moho que son inofensivos, pero algunos que son dañinos para su salud, y vivir con eso en su hogar puede ser peligroso. Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades conectan la presencia de moho con el desarrollo del asma y mencionan que el moho puede ser especialmente malo para los niños y las personas con sistemas inmunes debilitados.

Si el molde está o no cubierto por la póliza de seguro de su propietario generalmente está determinado por la fuente del molde. ¿Es debido a una inundación reciente? ¿Superficie del agua? Daño por lluvia? Si es causado por uno de estos eventos que no están cubiertos por su póliza, el molde como resultado de ese evento probablemente tampoco será cubierto.

3. Copias de seguridad de drenaje o drenaje

Si su alcantarilla o desagüe se obstruye o su bomba de sumidero falla y todo vuelve a su hogar, el desorden repentino de agua y lodo es una pesadilla. El daño a todo, desde los pisos hasta su sistema eléctrico puede ser severo y costoso. Desafortunadamente, este es otro desastre que generalmente no está cubierto por una póliza de propietario estándar.

4. Movimiento de la Tierra: Terremotos y sumideros

Si conoce a alguien de San Francisco, es probable que le digan que el daño causado por un terremoto no está cubierto por una póliza de propietario estándar. Pero este tipo de cobertura ya no es solo relevante para los californianos. Echa un vistazo al Mapa de riesgos sísmicos de los Estados Unidos y verás el riesgo de terremotos en todo el país.

Los terremotos no son el único tipo de movimiento de tierra que no está cubierto por un seguro de propietario estándar. Los sumideros son otro. El único lugar donde es probable que tenga cobertura para sumideros es el estado de Florida, donde se requiere este tipo de cobertura de seguro.

5. Cortes de energía

Si se queda sin energía por un período prolongado, puede sufrir una pérdida significativa (comida en mal estado en el refrigerador, daños en los componentes electrónicos, reventado de tuberías) y puede ser necesario trasladarse temporalmente a un hotel hasta que se restablezca la electricidad. Es posible que los gastos resultantes de cortes de energía no estén cubiertos por la póliza de su propietario.

Hay algunas preguntas que a menudo determinan si un corte de energía está cubierto o no. ¿Dónde se originó el corte? ¿Por qué ocurrió? Si la interrupción se originó en su propiedad, es posible que esté cubierto, pero los cortes generalizados generalmente no lo están. Si la interrupción se produjo como resultado de una inundación o movimiento de tierra y no está cubierto por ninguna de esas condiciones, es probable que no tenga cobertura. La cobertura estándar para cortes de energía varía según la compañía y la política, una razón más para asegurarse de conocer su política por dentro y por fuera.

6. Robo del sistema de sonido del coche

Cambiando el rumbo de los daños a la propiedad personal: Como es posible que sepa, es común que las pólizas de propietarios incluyan la cobertura de su propiedad personal, incluso la pérdida por robo. Sin embargo, es probable que el equipo de audio instalado permanentemente en su automóvil no esté cubierto por su política. Si tiene un sistema de sonido caro en su automóvil, debe revisar su póliza de seguro de automóvil. Hay opciones disponibles para asegurarse de que estén cubiertas bajo una cobertura integral.

7. Propiedades vacantes

El seguro de propietario está destinado a viviendas ocupadas, no a viviendas vacías. Si se encuentra en una situación en la que necesita mudarse, asegúrese antes de vender su casa de que sabe lo que cubre y no cubre su póliza. En la mayoría de los casos, las políticas incluirán exclusiones para hogares que han estado vacantes durante un cierto número de días. ¿La razón? Las propiedades vacantes tienen un mayor riesgo, por lo que las pólizas de seguro para estas trabajan de manera diferente. Asegúrese de conocer su cobertura actual y cómo deberá ajustar su póliza para cubrir una propiedad vacante.

8. Joyería, ilustraciones, antigüedades

Como mencionamos, muchas pólizas de seguro de propietarios ofrecen cobertura para bienes personales. Sin embargo, hay límites de cuánto cubrirán. Por ejemplo, si pierde su diamante, puede tener un límite de joyas de $ 1,000 en su cobertura. Si pierde una piedra preciosa de una pieza de joyería, puede que no esté cubierta en absoluto. Lo mismo a menudo se aplica a obras de arte y antigüedades. Se puede proporcionar un nivel mínimo de cobertura, pero generalmente no se acerca a lo que necesitaría para reemplazarlo. Conocer los límites de su cobertura de propiedad personal, especialmente si está confiando en ella para cubrir cosas como joyas, obras de arte y antigüedades, es importante.

Fuente: gunnmowery

Cosecha Insurance.

Cosecha Insurance, Seguro De Vida en Houston, Cobertura De Seguro De Vida en Houston, Descuentos Sobre Seguro De Vida en Houston, Tasas De Seguro De Vida en Houston, Póliza De Seguro De Vida en Houston, Seguro De Auto en Houston, Coberturas De Seguro De Automóvil en Houston, Descuentos en Seguros De Automóviles en Houston, Tasas De Seguro De Automóvil en Houston. Póliza De Seguro De Automóvil en Houston, Seguro De Auto en Houston, Coberturas De Seguro De Auto en Houston, Descuentos De Seguro De Auto en Houston, Tasas De Seguro De Auto en Houston, Póliza De Seguro De Auto en Houston, Seguro De Hogar en Houston, Coberturas De Seguro De Hogar en Houston, Descuentos en Seguros De Hogar en Houston, Tasas De Seguro De Hogar en Houston, Póliza De Seguro De Hogar en Houston, Seguro De Motocicleta en Houston, Seguro Para Propietarios De Casas en Houston, Ahorros Para La Jubilación en Houston, Seguridad Social en Houston, Pérdida Inesperada en Houston, Seguros De Invalidez en Houston, Requisitos De Seguro en Houston, Compañías De Seguros en Houston, Seguro Personal De Auto en Houston, Seguro De Negocio en Houston, Seguro Comercial en Houston