Cómo obtener un seguro por discapacidad a largo plazo

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El seguro de discapacidad a largo plazo (LTD) es el tipo de protección de ingresos que la mayoría de la gente necesitará si no puede trabajar. Es la forma más rentable de seguro de discapacidad porque es fácil de calificar, dura más tiempo y es el más completo en comparación con otros tipos. Puede obtener más información sobre por qué vale la pena la discapacidad a largo plazo, pero si se pregunta cómo solicitar el seguro LTD, puede hacerlo en siete sencillos pasos. Todo el proceso generalmente toma alrededor de cuatro a seis semanas.

1. Sepa cuánta cobertura necesita

¿Dónde comienza a solicitar un seguro de discapacidad? Al saber cuánta cobertura realmente necesita. Hay un par de maneras de verlo:

1. El monto del beneficio. Esta es la cantidad que pagará su póliza cada mes. La mayoría de las personas debería aspirar al 60% de sus ganancias después de impuestos. Debido a que los beneficios por discapacidad a largo plazo generalmente no están gravados, esto debería mantenerlo cerca de su nivel de ingresos habitual.
2. El período de beneficio. Este es el tiempo que durarán sus beneficios. La discapacidad promedio dura alrededor de tres años, por lo que se recomienda un período mínimo de beneficios de cinco años, pero obtendrá la mayor protección con un período de beneficios que durará hasta la jubilación.
4. El período de eliminación. También denominado período de espera, este es el tiempo que transcurrirá después de presentar un reclamo antes de recibir los beneficios. Se recomienda un período de eliminación de 90 días. Mientras más largo sea el período de eliminación, más barata será la política.
6. El costo de la póliza. Una póliza de seguro no ayuda mucho si no puede pagar las primas. Los factores anteriores, y otros que discutiremos más adelante, afectan el precio, y usted debe saber cuánto puede pagar por una póliza antes de comprar. La mayoría de las pólizas costarán entre el 1-3% de su ingreso anual.

También tenga en cuenta la cobertura que ya tiene, por ejemplo, una política de grupo de trabajo.

2. Sepa qué características buscar

Hay muchas maneras de personalizar una póliza de seguro por discapacidad a largo plazo. Algunas características vienen estándar sin costo adicional, mientras que algunos usuarios le permiten modificar una política para que se ajuste a sus necesidades pagando un extra cada mes.

Las características estándar comunes incluyen:

• Renovable garantizado
• Renuncia de prima
• Beneficio de aumento automático

Los populares incluyen:

• Propio-ocupación
• No se puede cancelar
• Beneficio por discapacidad residual o parcial
• Opción de compra futura

Hay otros corredores que pueden no valer la pena, excepto en escenarios específicos, ya sea porque abordan necesidades de nicho o porque son prohibitivamente costosas. Los pasajeros como una compensación de la Seguridad Social (complementa el seguro de discapacidad de la Seguridad Social) y un ajuste por el costo de la vida (aumenta el beneficio mensual para mantenerse al día con el costo de vida) pueden ser útiles para algunas personas pero evitadas por la mayoría.

3. Compara presupuestos gratuitos

No elija la primera política que encuentre. No cuesta nada obtener cotizaciones para pólizas de discapacidad de diferentes compañías de seguros. Obtenga un par de presupuestos y compárelos para asegurarse de estar recibiendo la póliza correcta a un precio asequible antes de tomar una decisión.

Aquí puede obtener cotizaciones de seguro por incapacidad a largo plazo y hablar con un experto con licencia para responder cualquier pregunta que tenga sobre sus necesidades de seguro por discapacidad.

4. Aplicación

Después de que haya decidido una política de discapacidad, puede enviar una solicitud. Una solicitud de seguro por discapacidad tiene entre una y cinco páginas y le solicita información personal, financiera y de salud básica.

5. Entrevista telefónica con la compañía de seguros

Una vez que haya enviado la solicitud, tendrá una breve llamada telefónica con la compañía de seguros. También llamada entrevista confidencial, la entrevista telefónica profundizará en las preguntas médicas y determinará si, por ejemplo, usted tiene una afección preexistente que será excluida de la cobertura.

6. Suscripción

Si está familiarizado con la suscripción de seguros de vida, el proceso es similar para el seguro de discapacidad. Hay tres pasos principales en el proceso de suscripción de discapacidad:

• Un examen médico, donde se verificará su información médica y de salud. Es esencialmente lo mismo que un examen físico estándar. La compañía de seguros programará un momento para tomar el examen y puede enviar un técnico a su hogar u oficina para su conveniencia.
• Verificación de ingresos a través de talones de pago o declaraciones de impuestos del año anterior para asegurarse de que la cantidad de protección que está solicitando sea apropiada.
• Una solicitud de la declaración de un médico tratante, o APS, que es su historial de salud desde el punto de vista de su médico.
• Algunas compañías de seguros ofrecen suscripción simplificada que no permite el examen médico y los pasos de verificación de ingresos, lo que acelera el proceso considerablemente.

7. Firme su póliza emitida

La compañía de incapacidad le emitirá una póliza, y todo lo que tiene que hacer es firmar una copia, devolverla y hacer su primer pago de la prima para que esté vigente.

Asegúrese de leer la política antes de firmarla. Por lo general, se emitirá tal como se aplica, lo que significa que es lo que esperaba cuando presentó la solicitud, pero podría haber algunos cambios de último minuto basados en los resultados de la entrevista telefónica o el proceso de suscripción que elevó o bajó el precio.

Fuente: policygenius

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